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有很多車主對商業車險不太了解，比如附加險，它是必要的補充還是單純的搭售呢？如果有必要買，哪些附加險又是值得購買的呢？

先來了解商業車險主險和附加險的基礎知識：我們平時所買的商業車險是分為兩個部分的，一個為商業車險的主險，也就是可以獨立投保的險種，主要包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車 全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種；另一個則是商業車險的附加險，是不可獨立投保的險種，必須要在投保以上四種主險的基礎上選擇投保。

附加險簡單來說，附加險就是車主在選擇一些主險之后，還有想要保障的部分，就可以通過附加險來選擇。需要注意的是：附加險不能獨立投保，只能在主險基礎上進行添加。

車險改革后，各項主險的“免賠率”進行了重新調整，比之前有所提升。除機動車全車盜搶保險的全車損失免賠率為20%外，其余三項主險的免賠率按照責任劃分，分別為：次責5%、同責10%、主責15%、全責20%；除此之外，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行 30%的絕對免賠率；而違反安全裝載規定的，實行10%的絕對免賠率。如果選擇投保這項附加險之后，以上這部分免賠金額，車主便可以得到賠償。

其實不僅商業車險有附加險，其他保險產品也都有各自的附加險?？傮w而言，作為對主險基本保障功能的一種擴充，其最大優勢在于可以用較少的保費獲得更廣泛的保障，覆蓋主險沒有涉及的風險。如果投保人能根據商業車險主險的缺漏，選擇有補充和延伸作用的附加險，就能為愛車保障錦上添花。

當然，附加險雖好，也不能說買就買，也沒有完全值得與不值得購買之說，選購相應附加險前，車主最好針對自己的情況做好必要的功課，看看究竟哪些附加險適合自己。一般來說，以下幾款附加險多數車主可能關注更多一些，我們不妨看一看：

1、不計免賠率險

眾所周知，當保險事故發生后，一般被保險人都有自行承擔的免賠金額部分，但是如果投保了這項附加險，那么按照對應投保的險種約定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。

車險改革后，“免賠率”進行了重新調整，比之前有所提升：次責5%、同責10%、主責15%、全責20%；除此之外，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行 30%的絕對免賠率；而違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。如果選擇投保這項附加險之后，以上這部分免賠金額，車主便可以得到賠償。

2、機動車損失保險無法找到第三方特約險

作為商業車險改革后增加的一項附加險，這項附加險是說被保險機動車損失應當由第三方負責賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人負責賠償。簡單來說，就是愛車受到損壞了，但是卻找不到肇事人，投保這項附加險之后就不用“自認倒霉”啦！

3、玻璃單獨破碎險

對于很多車主尤其是車輛價值較高的車主而言，愛車的玻璃如果單獨破碎是一筆不小的開支，但是它又不在車損險賠付范圍之內。而這項附加險便是為車主主要解決玻璃破碎的賠償問題！具體而言：它主要是保險期間內，被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失金額賠償。

4、發動機涉水險&自燃損失險

對于很多居住在南方尤其是雨季很長的車主而言，這兩項附加險可酌情考慮。前者可以保障因發動機進水后導致的發動機的直接損毀。后者則是保障被保險機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失。這兩者雖然屬于小概率事件，但一旦發生，損失都很大，尤其是氣候條件較為多雨地區的車主，值得關注。